opportunità e rischi nel P2P lending

Le piattaforme di peer-to-peer (P2P) lending stanno guadagnando sempre più terreno oggi, offrendo agli investitori opportunità interessanti per diversificare i propri portafogli. Tra queste, Viainvest si distingue come una delle principali piattaforme in Europa. Fondata nel 2016 e parte del solido gruppo VIA SMS, Viainvest promette rendimenti competitivi e una gestione sicura degli investimenti. Ma è davvero così affidabile come sembra? In questa recensione approfondiremo le caratteristiche principali di Viainvest, analizzando i suoi vantaggi, i rendimenti, i rischi e le opinioni degli utenti per offrirti una panoramica completa e obiettiva.

Cos’è Viainvest

Viainvest (qui il sito ufficiale) è una piattaforma di peer-to-peer lending (P2P) che mette in contatto diretto gli investitori con i mutuatari, principalmente nel settore dei prestiti al consumo. Questo modello elimina l’intermediazione delle banche, permettendo agli investitori di finanziare prestiti personali o aziendali in modo più diretto e potenzialmente redditizio.

Fondata nel 2016, Viainvest fa parte del gruppo VIA SMS, un gruppo finanziario solido attivo nel settore del credito dal 2008. Questa affiliazione conferisce alla piattaforma una base finanziaria stabile e una reputazione consolidata nel mercato europeo del credito al consumo.

La sede principale di Viainvest si trova a Riga, in Lettonia. La piattaforma opera in diversi mercati europei, tra cui Lettonia, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Svezia e Spagna.

Viainvest: caratteristiche principali

Come funziona Viainvest: rendimenti e garanzie

Su Viainvest, gli investitori possono finanziare prestiti al consumo offerti da istituti di credito non bancari. I mutuatari, che possono essere persone fisiche o aziende, richiedono prestiti che vengono valutati in base al loro merito creditizio. Se la richiesta viene approvata, la piattaforma utilizza le proprie risorse per finanziare il prestito, che poi viene quotato sul marketplace di Viainvest e reso disponibile per l’investimento pubblico.

Uno dei principali punti di forza di Viainvest è il rendimento offerto agli investitori. La piattaforma propone tassi di interesse medi annui fino al 13%, che possono variare in base al rating di affidabilità del mutuatario e al rischio associato al prestito. Questi rendimenti sono competitivi rispetto ad altre piattaforme di P2P lending, rendendo Viainvest un’opzione interessante per chi cerca rendimenti elevati.

Viainvest offre anche una garanzia di riacquisto (buyback guarantee) che assicura il rimborso del capitale e degli interessi nel caso in cui i pagamenti dei mutuatari siano in ritardo per più di 30 giorni. Questa garanzia rappresenta un ulteriore livello di sicurezza per gli investitori, riducendo il rischio di perdita del capitale investito.

Viainvest: come registrarsi e accedere

Per registrarsi su Viainvest è necessario essere una persona fisica maggiorenne con residenza fiscale in uno dei paesi europei o in Svizzera. Anche le persone giuridiche, come le aziende, possono iscriversi, rispettando requisiti simili. È importante notare che il sito è disponibile solo in inglese, il che potrebbe rappresentare una barriera per alcuni utenti.

La procedura di registrazione è semplice e diretta. Gli utenti devono recarsi sul sito ufficiale, inserire i propri dati personali, caricare un documento d’identità valido e completare la verifica dell’identità (KYC). Una volta confermato l’indirizzo email e il numero di telefono, l’account viene generalmente attivato entro 24 ore lavorative, permettendo agli utenti di iniziare a investire rapidamente.

Deposito minimo e metodi di deposito

Il deposito minimo richiesto per iniziare a investire su Viainvest è di 50 euro, con un ulteriore minimo di 10 euro per ogni singolo prestito. I depositi possono essere effettuati tramite bonifico bancario SEPA, Transferwise o tramite app di digital banking, garantendo flessibilità e facilità d’uso. Inoltre, la piattaforma non applica commissioni su depositi e prelievi, rendendo l’esperienza di investimento più accessibile e trasparente.

Opzioni di investimento su Viainvest: quali sono

Per gli investitori che desiderano avere il massimo controllo sui propri investimenti, Viainvest offre l’opzione di investimento manuale. Questa modalità richiede di selezionare uno ad uno i prestiti disponibili tramite il loan listings, utilizzando filtri personalizzabili per individuare le offerte che corrispondono ai propri parametri, come il loan originator, il tipo di prestito e il tasso di interesse desiderato. Sebbene richieda più tempo, l’investimento manuale permette una maggiore personalizzazione e controllo sul portafoglio.

Per chi preferisce automatizzare il proprio portafoglio di investimenti, Viainvest propone la funzionalità di Auto-Invest. Questa opzione consente di impostare parametri specifici, come la durata del prestito, gli interessi e l’importo da investire, permettendo alla piattaforma di effettuare automaticamente gli investimenti nei prestiti disponibili che corrispondono alle regole impostate. Inoltre, è possibile attivare l’opzione di reinvestimento automatico degli interessi maturati, ottimizzando così i rendimenti attraverso l’interesse composto senza dover monitorare costantemente le opportunità di investimento.

Tipologie di prestiti disponibili

Viainvest offre diverse tipologie di prestiti, adattandosi alle diverse esigenze degli investitori e dei mutuatari:

• Prestito a breve termine: questi prestiti hanno una durata che varia tra 7 e 30 giorni. Sono ideali per gli investitori che cercano ritorni rapidi e desiderano reinvestire frequentemente il proprio capitale.
• Prestito rateale: con una scadenza che va da 3 a 12 mesi, i prestiti rateali prevedono pagamenti mensili costanti da parte dei mutuatari. Questa tipologia offre un flusso di cassa regolare agli investitori, migliorando la prevedibilità dei rendimenti.
• Linea di credito: questi prestiti al consumo hanno un contratto a tempo indeterminato, permettendo ai mutuatari di scegliere i termini di rimborso. Possono rimborsare l’intero importo dopo 30 giorni o effettuare pagamenti mensili fino al saldo completo. Questa flessibilità può essere vantaggiosa per gli investitori che preferiscono una maggiore diversificazione nei termini di rimborso.

Viainvest è sicuro?

Viainvest è supervisionato dal Customer Rights Protection Centre e dallo State Revenue Service in Lettonia, due importanti autorità che garantiscono la sicurezza delle operazioni e tutelano gli investitori. Inoltre, la piattaforma adotta rigorose procedure di Know Your Customer (KYC) e conformità alle normative anti-riciclaggio (AML), assicurando la verifica dell’identità degli investitori e prevenendo attività fraudolente. I fondi degli investitori sono segregati dai fondi operativi dell’azienda, offrendo un ulteriore livello di protezione.

Rischi associati

Nonostante le garanzie offerte, investire in P2P lending comporta alcuni rischi che gli investitori devono considerare attentamente:

• Credit risk / Default risk: il rischio principale è che i mutuatari non ripaghino il prestito o lo facciano in ritardo, comportando una perdita parziale o totale del capitale investito. Sebbene la buyback guarantee riduca questo rischio, non lo elimina completamente.
• Rischio piattaforma: c’è sempre la possibilità che la piattaforma stessa possa andare in bancarotta o smettere di funzionare, rischiando di bloccare i fondi degli investitori o di comportare perdite.
• Cash flow timing risk: i ritardi nei pagamenti dei mutuatari possono influire sul flusso di cassa previsto dagli investimenti, causando discrepanze tra i rendimenti attesi e quelli effettivamente ricevuti.
• Prepayment risk: i mutuatari possono decidere di rimborsare anticipatamente il prestito, riducendo gli interessi previsti e, di conseguenza, i rendimenti
• Currency risk: investire in prestiti denominati in altre valute comporta il rischio di perdite derivanti da variazioni sfavorevoli dei tassi di cambio.

Come funziona la tassazione

Gli investimenti su Viainvest sono soggetti a tassazione secondo la legislazione del paese di origine del prestito. È importante notare che le piattaforme estere di P2P lending non fungono da sostituti d’imposta in Italia, pertanto gli investitori devono dichiarare autonomamente i proventi ottenuti nella loro dichiarazione dei redditi.

Opzioni fiscali

Viainvest offre due opzioni per la gestione fiscale:

• Ritenuta d’acconto: applicata sulla piattaforma, i redditi saranno tassati secondo la legislazione del paese di origine del prestito.
• Dichiarazione autonoma: l’investitore può caricare un attestato di residenza fiscale per evitare la doppia imposizione.

È consigliabile consultare un commercialista per determinare la soluzione fiscale più appropriata.

Viainvest: opinioni e recensioni

Le opinioni degli utenti e le recensioni su Viainvest offrono una visione realistica della piattaforma, evidenziando sia i suoi punti di forza che le aree di miglioramento.

Su Trustpilot, Viainvest ottiene un punteggio medio di 3,1 su 5, con oltre il 50% delle recensioni positive. Gli utenti apprezzano la semplicità d’uso, l’affidabilità della buyback guarantee e l’efficienza della funzione Auto-Invest. Tuttavia, emergono alcune critiche riguardo all’assistenza tecnica disponibile solo in alcune lingue (ma l’inglese è compreso), ai tempi di prelievo lunghi per importi elevati e all’assenza di un mercato secondario per la liquidità immediata.

Le discussioni su Reddit, invece, tendono a concentrarsi sull’affidabilità dei rendimenti dichiarati e sull’efficienza del servizio clienti. Molti utenti elogiano la facilità di utilizzo della piattaforma e la trasparenza delle operazioni, mentre altri segnalano difficoltà nella gestione fiscale e nei tempi di prelievo.

Viainvest: vantaggi e svantaggi

Sintetizziamo vantaggi e svantaggi della piattaforma di P2P lending Viainvest nella seguente tabella:

Conclusioni

Viainvest si presenta come una piattaforma di P2P lending solida e affidabile, supportata da un gruppo finanziario stabile e da una serie di garanzie che proteggono gli investitori. I rendimenti offerti sono competitivi e la piattaforma è accessibile anche ai piccoli investitori grazie ai bassi depositi minimi. Tuttavia, presenta alcune limitazioni, come la varietà di prestiti disponibili e l’assenza di un mercato secondario, che potrebbero influenzare l’esperienza degli utenti.

Gli investitori che scelgono Viainvest dovrebbero considerare attentamente i rischi associati al P2P lending e valutare la possibilità di diversificare i propri investimenti su più piattaforme per mitigare tali rischi. Inoltre, è consigliabile monitorare regolarmente la performance del portafoglio e rimanere informati sulle condizioni del mercato e sulle eventuali modifiche apportate dalla piattaforma.

In definitiva, Viainvest rappresenta una valida opzione per chi cerca rendimenti interessanti nel settore del P2P lending, offrendo una combinazione di sicurezza e accessibilità. Tuttavia, come per qualsiasi investimento, è fondamentale fare una valutazione approfondita e considerare i propri obiettivi finanziari e la propria tolleranza al rischio prima di impegnare il proprio capitale.

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