Come investire liquidit� e guadagnare pi� di 2mila euro all’anno con Btp e obbligazioni per i prossimi 5 anni

Per raggiungere il traguardo una rendita di circa 2.000 euro netti all’anno per i prossimi cinque anni bisogna combinare con attenzione titoli di Stato e obbligazioni corporate così da ottenere cedole distribuite in maniera costante durante l’anno:

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  Obbligazioni e Btp per una rendita costante
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  Come ottenere un flusso cedolare mensile per 5 anni

Obbligazioni e Btp per una rendita costante

Per garantire un reddito prevedibile e minimizzare le oscillazioni di valore, il portafoglio ideale deve contenere una combinazione di Btp, obbligazioni sovranazionali e corporate bond con scadenze e cedole distribuite nel tempo.

La costruzione di questo portafoglio parte da un capitale iniziale di circa 50.000 euro, che permette di diversificare il rischio. I Btp sono la parte più stabile dell’investimento, in quanto beneficiano di una tassazione agevolata al 12,5% e di un elevato livello di sicurezza, essendo emessi dallo Stato italiano. Per massimizzare il rendimento, si selezionano titoli con una scadenza compresa tra 5 e 10 anni, evitando così di immobilizzare il capitale per periodi troppo lunghi.

Una volta scelti i titoli governativi, si passa all’inserimento di obbligazioni corporate di emittenti solidi, preferibilmente con rating investment grade, ossia con una valutazione di affidabilità elevata. Questi titoli, emessi da banche, aziende o società con flussi di cassa stabili, offrono cedole più alte rispetto ai titoli di Stato.

Come ottenere un flusso cedolare mensile per 5 anni

Uno degli aspetti più interessanti di questa strategia, come fa notare Milano Finanza, è la possibilità di ottenere una cedola ogni mese, strutturando il portafoglio in modo tale che i pagamenti delle obbligazioni siano distribuiti lungo l’anno. Questo è possibile grazie alla combinazione di titoli con scadenze semestrali e annuali che si alternano tra di loro, creando una rendita costante.

Per esempio, un Btp con cedola pagata a febbraio e agosto può essere abbinato a un’obbligazione corporate con pagamento a marzo e settembre, e così via. Seguendo questa logica, è possibile costruire un portafoglio che assicuri un flusso di entrate prevedibile, evitando lunghi periodi senza pagamenti.

Un possibile schema di distribuzione cedolare potrebbe includere:

• 
  gennaio: cedola di un’obbligazione corporate emessa da una società bancaria europea
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  febbraio: cedola di un Btp con scadenza 2033
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  marzo: obbligazione di una società energetica con pagamento semestrale
• 
  aprile: titolo sovranazionale con cedola annuale

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Delibera veloce

 

• 
  maggio: Btp a medio termine con cedola semestrale
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  giugno: titolo corporate con rendimento più elevato
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  luglio: obbligazione governativa spagnola con cedola fissa
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  agosto: stacco cedola del secondo Btp selezionato
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  settembre: cedola di una società del settore industriale
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  ottobre: titolo sovranazionale emesso dalla Banca Europea per gli Investimenti
• 
  novembre: cedola semestrale di un altro Btp

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• 
  dicembre: cedola di un titolo corporate con scadenza a 7 anni

Seguendo questa impostazione, si ottiene un flusso di circa 1.875 euro annui o 156 euro al mese, che può arrivare a 2.000 euro netti

Il rendimento complessivo del portafoglio dipende dal mix di titoli scelti. Un portafoglio diversificato con una durata media di 6-7 anni può offrire un rendimento lordo di circa 3,8% annuo. Dopo l’applicazione delle imposte, il rendimento netto si attesta intorno al 2,7% annuo per i titoli di Stato e un po’ più basso per le obbligazioni corporate tassate al 26%.

Considerando un capitale di 50.000 euro, il rendimento lordo annuo è di 1.900 euro, mentre il netto si avvicina a 1.662 euro. Per ottenere 2.000 euro netti annui, si può aumentare il capitale investito di circa 5.000-7.000 euro, comprendere obbligazioni corporate con cedole leggermente più alte, allungare la scadenza media del portafoglio, aumentando il rendimento atteso

Oltre alle cedole staccate ogni mese, c’è da considerare anche un ulteriore entrata di diverse migliaia di euro di interessi

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