Comunicato Stampa: Experian, un gennaio da record per i mutui: richieste su del 51,3%

Il mercato dei mutui ha registrato una forte crescita a gennaio 2025, con un +51,3% delle richieste rispetto allo stesso mese del 2024, secondo il Rapporto sul Credito di Experian, global data tech company. L’aumento si rivela significativo anche rispetto a dicembre 2024 (+35,6%), a conferma di una congiuntura particolarmente favorevole. Protagonisti di questo andamento sono in particolare i Millennial (30-45 anni) che rappresentano il 53,4% delle richieste, e le regioni del Nord Est, che crescono del +65,9% su base annua. Un fattore di rilievo che contribuisce a questo scenario positivo è indubbiamente il calo costante dei tassi di interesse che a dicembre 2024 hanno raggiunto il 2,99%, rispetto al 4,4% di dicembre 2023. 

Tutti i prodotti di credito hanno registrato un andamento positivo su base annua, secondo le rilevazioni Experian, anche se i mutui sono quelli che hanno performato meglio. Prestiti personali e finalizzati sono infatti cresciuti in maniera più contenuta, rispettivamente del 12,8% e dell’11% rispetto a gennaio 2024. 

“Stiamo vivendo una vera e propria rinascita del mercato immobiliare, con le richieste di mutuo che nel 2024 sono cresciute del 15,5% rispetto al 2023, marcando una risalita dopo alcuni anni influenzati dall’impatto di tassi di interesse più alti. È un mercato che continua ad attrarre l’interesse degli italiani, in particolare delle giovani generazioni che oramai rappresentano il 65% del totale dei richiedenti” commenta
Armando Capone, CEO di Experian Italia
. “La crescita delle richieste di mutui testimonia la fiducia degli italiani nel futuro e la volontà di investire nel lungo termine, in un bene solido come la casa. La grande competenza di Experian sulla data analytics, unita al nostro approccio customer-centric, ci permette di mettere a disposizione degli istituti finanziari gli strumenti necessari per comprendere in maniera tempestiva il mutare del mercato del credito, incluso l’andamento dell’immobiliare, e definire soluzioni personalizzate a supporto dei clienti che vogliono realizzare un investimento così significativo.”

Nicoletta Papucci, Direttrice Marketing di MutuiOnline.it
, ha aggiunto: “I tassi di interesse in calo stanno spingendo sempre più consumatori a considerare la surroga del mutuo, ovvero il trasferimento a costo zero del finanziamento da una banca a un’altra per beneficiare dei tassi più vantaggiosi offerti dal nuovo istituto. Se già nel 2024 le richieste avevano superato un terzo di quelle totali (34,4%), il trend di crescita continua a proseguire nell’ultimo trimestre dell’anno (35,8% del mix) e nel primo mese del 2025 (37,2% del totale). Al momento la maggior parte delle surroghe sono da tasso variabile a fisso, ma questo trend potrebbe invertirsi nella seconda metà dell’anno quando probabilmente i tassi variabili torneranno a essere più convenienti dei fissi.”

I tassi in calo favoriscono la crescita della domanda, ma diminuiscono gli importi

Dopo un periodo di crescita nel corso del 2023, i tassi di interesse per i mutui hanno mostrato una tendenza al ribasso a partire dagli ultimi mesi del 2024. A dicembre 2024, il tasso di interesse medio per i mutui si attestava al 2,99%, in significativo calo rispetto al 4,4% registrato appena un anno prima, a dicembre 2023. Un andamento che sembra aver contribuito a sbloccare la domanda di mutui e a generare maggiore fiducia anche da parte degli istituti finanziari. Tuttavia, l’importo medio richiesto mostra un evidente calo sia su base mensile (-1%) che su base annua (-23,6%), attestandosi su 126.378 euro.

Il Centro Italia firma la quota maggiore delle richieste, ma il record spetta a Napoli con un +102% anno su anno

A livello geografico, il mercato dei mutui procede in maniera piuttosto omogenea su base mensile, mentre il quadro diventa più movimentato andando an analizzare i trend anno su anno. Il Centro Italia è l’area che registra la principale quota di mercato (27,8% delle richieste totali), seguito dal Sud (25,8%) probabilmente grazie a una maggiore convenienza degli immobili e una domanda sostenuta. Guardando alla dinamicità, però è il Nord Est a riportare la crescita annua più significativa (+65,9% rispetto a gennaio 2024).

Tra le grandi città, Napoli è di gran lunga la più performante in termini di crescita (+101,9% rispetto a gennaio 2024), seguita da. Venezia (+53,6%), Bologna (+64,7%) e Roma (+60,4%) che mostrano anch’esse una crescita robusta. Con un +31,3% in linea con l’intero Nord Ovest, Milano si colloca sotto la media nazionale.

Richiedenti nati all’estero: un segmento stabile (26,1%) con una crescita del +13,2%

Le richieste di mutui da parte di persone nate all’estero rappresentano un solido 26,1% del totale, in crescita del +13,2% rispetto a gennaio 2024. Pur inferiore alla media nazionale, questo dato evidenzia comunque un andamento positivo e un contributo significativo alla crescita complessiva del settore. La forte crescita mensile (+28,8%) suggerisce inoltre una possibile accelerazione di questo trend. 

I Millennial (53,4%) trainano la domanda, in forte crescita la Gen Z (+69,4%)

L’analisi generazionale conferma che sono i Millennials (35-45 anni) la principale forza trainante del mercato dei mutui, rappresentando il 53,4% delle richieste totali a gennaio 2025. L’aumento dell’incidenza di +6,86 punti percentuali rispetto a gennaio 2024 sottolinea come questa generazione stia entrando nella fase della vita in cui l’acquisto della prima casa diventa una priorità. La Generazione X (45-60 anni), con il 29,3% delle richieste e una crescita dell’incidenza di +1,23 punti percentuali, si conferma anch’essa un segmento importante del mercato. La Generazione Z (under 30), seppur con una quota di mercato ancora marginale (11,5%) dovuta principalmente alla giovane età e alla minore stabilità economica, mostra una crescita significativa del +69,4% rispetto a gennaio 2024, indicando un interesse crescente.

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