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Il pilastro 3a rappresenta la combinazione perfetta tra ottimizzazione fiscale e previdenza per la vecchiaia. Ma chi vuole ancora beneficiarne per quest’anno deve agire in fretta.
Il tempo stringe
Il pilastro 3a permette di ridurre in modo semplice
l’onere fiscale per il 2024, a patto che il versamento avvenga per tempo. Per
le persone affiliate a una cassa pensioni, l’importo massimo che attualmente
può essere versato nel pilastro 3a ammonta a 7’056 franchi. Per chi non è in
nessuna cassa pensioni, l’importo massimo è di 35’280 franchi. L’ammontare del
risparmio fiscale varia a seconda del domicilio e del reddito: con un reddito
imponibile di 60’000 franchi, il risparmio fiscale a Zurigo è di circa 1’370
franchi, a Losanna addirittura di 1’760 franchi. Per usufruire dei vantaggi per
l’anno fiscale 2024 è importante che il versamento venga accreditato sul conto
del pilastro 3a entro il 31 dicembre. Il trasferimento dovrebbe dunque avvenire
prima di Natale.
Averi
cospicui? Ecco come contenere l’onere fiscale
La disponibilità di più conti del pilastro 3a consente una certa flessibilità in caso di prelievi e offre un potenziale
ancora maggiore di risparmio fiscale. Infatti, anziché prelevare l’intero
importo nello stesso anno fiscale e pagarne le imposte per intero, si può
optare per lo scaglionamento del versamento nell’arco di più anni e attenuare
così la progressione fiscale. Come regola generale, per aprire un conto 3a supplementare è necessario disporre di un avere di almeno 50’000 franchi. Ciò
consente una migliore pianificazione finanziaria e riduce l’onere fiscale.
Cessione crediti fiscali
procedure celeri
Ridurre strategicamente le
imposte in caso di prelievo
Sebbene ai prelievi degli averi dal pilastro 3a si
applichi un’aliquota ridotta, versamenti consistenti effettuati in uno stesso
anno fiscale possono far aumentare notevolmente l’onere fiscale. Ciò diventa
particolarmente problematico se si aggiungono anche i prelievi del coniuge,
poiché questi vengono sommati nello stesso anno fiscale. Uno scaglionamento del
prelievo su diversi anni civili permette di interrompere la progressione
fiscale. Una pianificazione tempestiva è fondamentale per evitare svantaggi finanziari.
Approfittate dei consigli degli esperti entro il 31 dicembre
Il giorno di riferimento per l’accredito sul conto 3a è il 31 dicembre. Per fare in modo che il denaro venga accreditato entro quella data, il versamento dovrebbe avvenire per tempo, preferibilmente prima di Natale. Chiedete aiuto agli esperti di Raiffeisen per una consulenza ottimale in materia di previdenza e beneficiate dei vantaggi fiscali del pilastro 3a. Scoprite come strutturare in modo intelligente la vostra situazione previdenziale e la pianificazione fiscale anche nell’attuale “Guida alla previdenza” Raiffeisen.
Fabio Casadei – Responsabile del team Previdenza e Investimenti di Raiffeisen Svizzera nella regione di lingua italiana
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Il pilastro 3a permette di costituire un patrimonio
anche con piccoli importi. L’effetto degli interessi composti amplifica
l’incremento dei versamenti. Sfruttando, ad esempio, un orizzonte
d’investimento lungo di 100 franchi al mese in una soluzione in titoli 3a, con
un rendimento annuo medio del 5 per cento dopo 40 anni si possono arrivare a
superare i 150’000 franchi. Il pilastro 3a offre dunque un’interessante
possibilità per la previdenza per la vecchiaia anche in caso di redditi
contenuti.
In futuro
sarà possibile versare retroattivamente i contributi mancanti
Dal 2026 sarà possibile colmare le lacune di
versamento a partire dall’anno 2025. Il sistema offre un’opportunità a tutti
coloro che in determinati anni non hanno potuto versare i contributi, per
motivi economici o perché hanno preso un congedo dal lavoro. I versamenti
retroattivi consentono di beneficiare dei risparmi fiscali mancati e di colmare
le lacune previdenziali.
Ecco come pianificare in modo efficace
Tra vantaggi fiscali e obiettivi personali, la
pianificazione della previdenza per la vecchiaia è spesso complessa. Una
consulenza professionale aiuta a sfruttare appieno il potenziale del pilastro
3a. Raiffeisen offre supporto individuale sul tema e una «Guida alla previdenza»
che fornisce utili informazioni e consigli per una pianificazione ottimale.
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La legge sul diritto d’autore art. 70 consente l’utilizzazione libera del materiale laddove ricorrano determinate condizioni: la citazione o riproduzione di brani o parti di opera e la loro comunicazione al pubblico sono liberi qualora siano effettuati per uso di critica, discussione, insegnamento o ricerca scientifica entro i limiti giustificati da tali fini e purché non costituiscano concorrenza all’utilizzazione economica dell’opera citata o riprodotta.
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