Digital Lending: investimenti strategici per aziende competitive

Chiamate a muoversi in un contesto di lavoro digitale e flessibile, le aziende moderne hanno l’opportunità di diventare ancora più attrattive investendo in tecnologie e infrastrutture che sappiano rispondere alle esigenze dei nuovi talenti.

Questa trasformazione necessita però di fondi per essere attuata. In tal senso, il Digital Lending offre soluzioni di finanziamento mirate a incoraggiare lo sviluppo di ambienti di lavoro smart, l’espansione in nuovi mercati e il miglioramento delle infrastrutture aziendali. Che si tratti di investire in attrezzature avanzate, aggiornare i sistemi tecnologici o intraprendere progetti innovativi, il Digital Lending si rivela una risorsa strategica per le imprese del settore industriale, commerciale e dei servizi, aiutandole a restare competitive e a rispondere con agilità alle sfide del mercato. In questo articolo analizzeremo da vicino il binomio Digital Lending-investimenti, esaminando come questo strumento possa favorire la digitalizzazione aziendale

Il boom della fintech e la diffusione del Digital Lending

Prima di entrare nel vivo e comprendere come il Digital Lending possa aiutare a digitalizzare le aziende, bisogna fornire un contesto di riferimento. Un rapporto recente della società internazionale di consulenza manageriale McKinsey ha evidenziato come, tra il 2022 e il 2028, i ricavi nel settore fintech siano destinati a crescere quasi tre volte più rapidamente rispetto a quelli nel settore bancario tradizionale. A confermare questo trend è anche una ricerca del World Economic Forum, che ha sottolineato come la fintech abbia registrato un incremento globale della clientela in tutti i settori verticali. Nel panorama italiano, si è osservata un’espansione molto rapida, a partire dal 2020, dei servizi dedicati alle PMI come Insurtech e Digital Payment. Tra questi, un ruolo da protagonista se lo è cucito addosso proprio il Digital Lending.

Cos’è il Digital Lending?

Quando si parla di Digital Lending ci si riferisce all’erogazione di prestiti tramite piattaforme digitali e algoritmi. Questo strumento, che in senso più ampio rientra tra i servizi di digital banking, semplifica e accelera il processo – spesso interamente digitale – di richiesta, valutazione e concessione dei finanziamenti.

Il Digital Lending si propone quindi come un’opzione in grado di rivoluzionare le modalità di accesso al credito e di erogazione dei prestiti. Grazie a questo approccio è possibile eliminare molte delle complessità e dei ritardi legati ai processi tradizionali di prestito, migliorare l’esperienza dell’utente e ridurre i costi operativi per le società che erogano i prestiti.

Le caratteristiche del Digital Lending

Il Digital Lending è dunque un prestito digitale che presenta una serie di caratteristiche ben definite.

• Automatizzazione dei processi: la richiesta di finanziamento si basa su algoritmi e dati, a partire dallo screening preliminare fino all’erogazione del prestito.
• Velocità: automatizzando il processo, il Digital Lending è in genere più rapido rispetto ai processi tradizionali di richiesta di finanziamento.
• Personalizzazione: Intelligenza Artificiale e apprendimento automatico, utilizzate in genere da queste piattaforme, rendono tutte le proposte personalizzate e create su misura per le esigenze del cliente.
• Accessibilità: il Digital Lending si presenta solitamente più accessibile per quei clienti che potrebbero incontrare difficoltà a ottenere finanziamenti tramite i canali tradizionali.
• Trasparenza e sicurezza: ogni fase del processo è digitale e garantisce sicurezza e protezione dei dati personali e finanziari dei clienti.

Come sfruttare il Digital Lending per digitalizzare le aziende

Le soluzioni offerte dalle piattaforme di Digital Lending permettono alle aziende di accedere al credito in modo rapido e flessibile, eliminando le lungaggini burocratiche legate ai prestiti bancari tradizionali. Grazie al Digital Lending le imprese possono ottenere risorse utili per:

• digitalizzare l’azienda, implementando strumenti e sistemi tecnologici avanzati;
• aggiornare infrastrutture esistenti per renderle più efficienti e moderne;
• sviluppare nuovi progetti;
• accedere a nuovi mercati;
• investire per attrarre nuovi talenti.

Questa modalità di finanziamento rappresenta un punto di svolta per le imprese che desiderano stare al passo con la rivoluzione digitale. La digitalizzazione aziendale è infatti una leva fondamentale per accrescere la competitività e la produttività di un’impresa. Digitalizzare significa adottare strumenti e tecnologie in grado di semplificare i processi, ottimizzare le risorse e migliorare l’esperienza del cliente, assicurandosi una maggiore efficienza operativa e la possibilità di raggiungere nuovi clienti e mercati globali.

Digital Lending: un’opportunità per tutti i settori

Il processo di lending sulle piattaforme digitali si articola di solito in 4 microfasi. Per i prestiti digitali si parla in genere di smart lending e le fasi sono: quotazione e simulazione, digital onboarding, credit scoring (valutazione del merito creditizio dell’azienda che richiede il prestito) e sottoscrizione dei documenti. Solo una volta portate a compimento tutte e quattro è possibile procedere alla sottoscrizione del finanziamento.

Il Digital Lending non va considerato come un finanziamento utile solo alle grandi aziende del settore tecnologico. Anche piccole e medie imprese, start-up e realtà tradizionali possono trarre vantaggio da questa soluzione.

• Settore industriale: attraverso l’ammodernamento degli impianti produttivi e l’adozione di tecnologie IoT.
• Settore commerciale: digitalizzando i punti vendita e integrando sistemi di pagamento innovativi.
• Servizi: realizzando piattaforme digitali per migliorare l’offerta ai clienti.

Nel momento in cui si valuta una piattaforma di Digital Lending è importante considerare ogni aspetto della proposta. Il servizio del Gruppo TeamSystem è interamente digitale e accompagnato da un percorso di consulenza personalizzata, garantendo accesso immediato al capitale, soluzioni su misura, un processo trasparente e digitale e un’assistenza dedicata e gratuita.