Polizze catastrofali, da obbligo a opportunità

Le tematiche ESG in banca non si limitano solo agli aspetti ambientali e sociali, ma anche a incentivare una maggiore consapevolezza dei rischi connessi al cambiamento climatico. Calamità naturali sempre più frequenti quali alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni rappresentano una minaccia sempre più grave per le imprese, con l’Italia che si caratterizza come uno dei paesi europei con il più alto rischio sismico e di dissesto idrogeologico con quasi il 94% dei comuni a rischio. In questi comuni operano 4,5 milioni di imprese e solo il 5% di questi risulta assicurato per gli eventi catastrofali.

In questo contesto tutt’altro che rassicurante, la Legge di Bilancio 2024 (articolo 1, commi 101-112, della legge 30 dicembre 2023, n. 213) ha stabilito che entro il 31 marzo 2025 tutte le imprese con sede legale in Italia e le imprese estere con una stabile organizzazione sul territorio nazionale, tenute all’iscrizione nel registro delle imprese, debbano stipulare una polizza assicurativa per i danni causati da eventi catastrofali. Sono escluse dall’obbligo le imprese agricole, per le quali resta fermo quanto stabilito dall’articolo 1, commi 515 e seguenti, della legge 30 dicembre 2021, n. 234 (ovvero l’applicabilità della disciplina del fondo mutualistico nazionale per la copertura dei danni catastrofali meteoclimatici alle produzioni agricole causati da alluvione, gelo o brina e siccità). Sono escluse anche le imprese i cui beni immobili risultino gravati da abuso edilizio o costruiti in carenza delle autorizzazioni previste, ovvero gravati da abuso sorto successivamente alla data di costruzione.

In caso di mancata stipula della polizza, la norma prevede che l’impresa perda contributi, sovvenzioni o agevolazioni di carattere finanziario a valere su risorse pubbliche, anche con riferimento a quelle previste in occasione di eventi calamitosi e catastrofali. Per contro, anche le imprese di Assicurazione sono obbligate a fornire la copertura assicurativa per gli eventi catastrofali alle imprese che ne fanno richiesta, prevedendo uno scoperto o una franchigia non superiore al 15% del danno e con l’applicazione di premi proporzionali al rischio.

Dall’obbligo di copertura contro i rischi catastrofali, BTL Banca del Territorio Lombardo, grazie alla collaborazione con la società del Gruppo Cassa Centrale, Assicura Agenzia, dedica una nuova sezione dedicata agli eventi catastrofali con prodotti assicurativi destinati ad artigiani e PMI, commercianti, alberghi e aziende. Una linea che sarà presente all’interno dei prodotti Assirisk: Artigiani/PMI, Commercianti, Studi e Agenzie, Alberghi e Fabbricati. Le condizioni corrispondono a quanto previsto nel Regolamento pubblicato in Gazzetta Ufficiale dd. 27/02/2025 n. 48 contenente il decreto del 30 gennaio 2025 n. 18.

Un obbligo che, considerato con una visione di più largo respiro, intende essere anche un’opportunità per le aziende per una serie di motivi:

– Protezione del patrimonio aziendale: l’assicurazione consente di salvaguardare il valore dei beni e delle attività delle imprese;

– Continuità operativa: l’assicurazione permette di ridurre i tempi e i costi di ripristino dei beni danneggiati, consentendo una più rapida ripresa dell’attività produttiva e commerciale;

– Accesso a risorse pubbliche: l’assicurazione consente alle imprese di non essere escluse nell’assegnazione di contributi, sovvenzioni, agevolazioni a valere su risorse pubbliche, anche con riferimento a quelle previste in occasione di eventi calamitosi e catastrofali;

– Gestione proattiva del rischio: l’assicurazione stimola le imprese a effettuare una analisi delle fonti di pericolo, a realizzare misure preventive, a organizzare la gestione delle emergenze, per aumentare la resilienza dell’impresa stessa.